주택담보대출(주담대) 한도 계산기
집값과 연봉만 넣으면 주담대 한도를 LTV·DSR로 자동 계산해 '얼마까지 빌릴 수 있는지' 알려줍니다.
작성·검수 오름(집셈 개발·운영자) · 최종 검토일 2026-07-30 · 2026년 7월 기준 (LTV·DSR·스트레스 DSR·은행별 자체 한도 안내) · 결과는 참고용 추정치입니다.
쉽게 말하면 — '이 집 사려면 은행에서 주담대로 얼마까지 빌릴 수 있나?'를 알려드려요. 어려운 LTV·DSR은 우리가 알아서 계산해요.
주택담보대출 한도 계산기는 집값과 연소득만 넣으면 됩니다. 흔히 '주담대'라고 부르는 주택담보대출은 복잡한 LTV(집값 대비 한도)와 DSR(소득 대비 한도)로 한도가 정해지는데, 이 계산기가 둘 중 더 작은 값을 실제 대출 가능액으로 자동 계산해 보여 줍니다.
규제지역 여부만 체크하면 강화된 LTV 40%와 스트레스 금리, 금액 상한까지 반영됩니다. 2026년 7월 기준이며 규제는 자주 바뀝니다.
- 집값 대비 한도 (LTV 70%)
- 420,000,000원
- 소득 대비 한도 (DSR 40%)
- 316,421,639원
- 실제 가능액
- 316,421,639원
- 필요 현금 (집값 − 대출 가능액)
- 283,578,361원
- 예상 월상환액(원리금균등)
- 1,698,619원
💰 필요 현금은 집값에서 대출 가능액을 뺀 금액(자기자본)이에요. 여기에 취득세·등기비용(법무사)·중개보수(복비) 등 부대비용은 별도로 더 필요해요.
※ 2026년 7월 기준 추정치입니다. 대출 규제(LTV·DSR·스트레스금리·금액상한)는 자주 바뀌며, 실제 한도는 신용등급·은행·상품과 은행별 자체 총량관리에 따라 달라집니다. 정확한 한도는 은행에 문의하세요.
LTV와 DSR이 뭔가요? (쉽게)
LTV는 '집값 대비 얼마까지'예요. 비규제지역은 집값의 70%, 규제지역은 40%까지입니다. 생애최초는 70%로 우대됩니다.
DSR은 '내 소득 대비 얼마까지'예요. 1년에 갚는 대출 원리금이 연소득의 40%를 넘지 못합니다. 실제 한도는 이 두 가지 중 더 작은 값으로 정해집니다.
스트레스 DSR과 규제지역 상한
한도를 계산할 때 실제 금리에 '스트레스 가산금리'를 더해 더 빡빡하게 봅니다. 2026년 7월 기준 일반 1.5%p, 수도권 규제지역은 3.0%p입니다.
다만 지방(비수도권) 주담대는 스트레스 DSR 2단계 수준(0.75%p) 유예가 2026년 말까지 연장 적용됩니다(금융위원회 2026년 6월 발표). 이 계산기는 일반 1.5%p 기준이라, 지방 주택이라면 실제 한도가 계산 결과보다 조금 더 나올 수 있습니다.
또한 규제지역은 집값과 무관한 금액 상한이 있습니다: 15억 이하 6억, 15~25억 4억, 25억 초과 2억 원까지입니다.
주담대 금리가 한도에 미치는 영향
주담대 금리가 높을수록 매달 갚는 원리금이 커져 DSR 한도가 줄어듭니다. 같은 소득이라도 주담대 금리가 오르면 빌릴 수 있는 한도가 작아지는 거예요. 이 주담대 계산기는 입력한 금리에 스트레스 가산금리를 더해 한도를 보수적으로 계산합니다.
주택담보대출 고정금리·변동금리, 생애최초 우대금리 등 실제 적용되는 주담대 금리는 은행·상품·신용도에 따라 다릅니다. 케이뱅크·카카오뱅크 같은 인터넷은행과 시중은행의 금리도 서로 다르니, 금리를 0.5%p씩 바꿔 넣어 보면 한도가 어떻게 달라지는지 비교할 수 있습니다.
계산 예시로 보는 주담대 한도
연봉 6천만 원인 사람이 비규제지역 6억 원짜리 아파트를 산다고 해 볼게요(기존 대출 없음, 30년 만기·금리 5.0% 기준 — 2026년 7월 시중은행 주담대 금리는 약 4.8~7.5%). 먼저 LTV 한도는 집값의 70%이므로 6억 × 70% = 4.2억 원입니다. 다음으로 DSR 한도는 연소득 6천만 원의 40%인 연 2,400만 원을 원리금으로 갚는 선에서 정해지는데, 스트레스 가산금리(일반 1.5%p)를 더해 보수적으로 계산하면 약 3.2억 원이 나옵니다. 실제 한도는 둘 중 더 작은 값을 쓰므로 LTV 4.2억이 아니라 DSR 3.2억 원이 이 사람의 주담대 한도가 됩니다.
같은 6억 집이라도 규제지역이면 LTV가 40%로 낮아져 6억 × 40% = 2.4억 원으로 한도가 크게 축소되고, 스트레스 가산금리도 3.0%p로 높아져 DSR 한도까지 더 작아집니다. 또 금리가 오르면 매달 갚는 원리금이 커져 DSR 한도가 줄어드는데, 위 예시에서 금리만 올려 보면 한도가 3.2억보다 작아집니다. 이 숫자들은 조건을 단순화한 참고용 예시이며, 실제 한도는 신용도·상품·기존 대출에 따라 달라지니 은행 상담으로 확인하세요.
계산의 한계와 예외
- LTV·DSR·스트레스 가산금리·규제지역은 정부 정책에 따라 자주 바뀝니다(2026.7 기준).
- 신용도, 기존 대출, 상품, 방공제, 보증보험 가입 여부에 따라 실제 한도가 달라집니다.
- 추정치이며 최종 한도는 은행 심사로 확정됩니다.
자주 묻는 질문
주담대와 주택담보대출은 같은 말인가요?
네, 주택담보대출이란 집을 담보로 은행에서 받는 대출을 말하고, '주담대'는 그 줄임말입니다. 이 주택담보대출 계산기는 집값·연소득·금리·기존 대출을 기준으로 빌릴 수 있는 예상 주택담보대출 금액(한도)을 계산해 줍니다.
연봉 6천만 원이면 얼마까지 빌릴 수 있나요?
비규제지역 6억 원 집, 기존대출 없음, 30년·5.0%(2026년 7월 금리 수준) 기준이면 DSR 한도(약 3.2억)와 LTV 한도(4.2억) 중 작은 약 3.2억 원이 한도입니다. 스트레스 금리·조건에 따라 달라집니다.
규제지역이면 왜 한도가 확 줄어드나요?
규제지역은 LTV가 40%로 낮아지고, 스트레스 금리가 3.0%p로 높아지며, 금액 상한(6억 등)까지 적용되기 때문입니다.
주담대 갈아타기(대환)도 이 계산기로 볼 수 있나요?
이 계산기는 새로 받을 주담대 한도를 계산합니다. 주담대 갈아타기(대환대출)는 기존 대출을 더 낮은 금리로 옮기는 것이라, 갈아탈 때는 새 한도뿐 아니라 기존 대출의 중도상환수수료도 함께 따져야 합니다. 중도상환수수료는 별도 계산기에서 확인하세요.
지방(비수도권) 집을 살 때도 스트레스 DSR이 똑같이 적용되나요?
아니요, 지방 주담대는 스트레스 DSR 3단계 전환이 유예되어 2단계 수준(가산금리 0.75%p)이 2026년 말까지 연장 적용됩니다(금융위원회 2026년 6월 발표). 이 계산기는 일반 1.5%p로 보수적으로 계산하므로, 지방 주택은 실제 한도가 결과보다 더 나올 수 있습니다.
아파트가 아니라 빌라도 계산되나요?
네, 빌라 주택담보대출(다세대·연립)도 LTV·DSR 계산 방식은 같습니다. 다만 빌라는 아파트보다 시세 산정이 보수적이라 감정가가 낮게 잡혀 실제 한도가 계산보다 작을 수 있습니다.
이 한도대로 대출이 나오나요?
추정치입니다. 실제 한도는 신용등급, 은행·상품, 방공제, 보증보험 가입 여부에 따라 달라지므로 은행 상담으로 확인하세요.
공식 출처 및 근거
2026년 7월 기준 (LTV·DSR·스트레스 DSR·은행별 자체 한도 안내) · 최종 검토일 2026-07-30. 법령·요율이 바뀌면 공식 출처를 우선 확인하세요.
작성·검수 정보
작성·검수: 오름(집셈 개발·운영자)
검토 기준: 2026년 7월 기준 (LTV·DSR·스트레스 DSR·은행별 자체 한도 안내)
최종 검토일: 2026-07-30
제작 방식: 국세청·위택스·고용노동부 등 공식 자료와 관련 법령을 확인해 계산 로직에 반영하고, 예시 계산을 손계산으로 검산한 뒤 공개합니다. 세율·공제·기한 등 모든 수치와 계산 예시는 공식 출처·계산 로직으로 검수합니다. 자세한 절차는 소개 페이지를 참고하세요.
오류를 발견하시면 문의로 알려주세요. 확인 후 정정하고 최종 검토일을 갱신합니다. (집셈은 공식 기관이 아니며 세무·법률 상담을 제공하지 않습니다.)