정책 주택대출 자격 계산기

2026년 8월 13일 8·13 부동산 금융 종합대책에서 발표된 새 정책 모기지입니다. 만 39세 이하 생애최초 구입 청년이 4억 원 이하·전용 85㎡ 이하 비아파트(빌라·오피스텔)를 살 때, 일반 보금자리론보다 기본 0.4%p 낮은 금리(저소득·지방·신생아 우대 합산 시 최대 2.0%p 낮음)로 받을 수 있고 생애최초 LTV 80% 우대도 유지됩니다. 출시 목표는 2027년 1월이라 2026년 9월 현재는 신청할 수 없고 세부 요건도 확정 전이라, 이 계산기의 비교 대상에는 아직 포함되지 않았습니다.

네, 모두 포함됩니다. 주택도시기금 자산심사는 부동산·자동차·전세(임차)보증금·예금·주식·펀드·채권·보험 해약환급금·연금(연금저축·퇴직연금 등)을 모두 자산으로 봅니다. 대신 주택담보대출·전세자금대출·신용대출 등 금융기관 대출금은 부채로 빼 줍니다.

자산은 본인과 배우자(부부)의 것만 합산합니다. 같이 사는 부모·자녀 등 다른 세대원의 자산은 포함하지 않습니다. 다만 '무주택' 요건은 세대원 전원이 무주택이어야 한다는 점이 다릅니다.

디딤돌은 주택도시기금 상품으로 소득·자산 요건이 더 까다롭지만 금리가 낮습니다(2%대~). 보금자리론은 주택금융공사 상품으로 순자산 요건이 없고 소득 한도(7천만~1억)가 다소 높은 대신 금리가 높습니다(2026년 9월분까지 두 달 연속 동결 공시, 연 4.9~5.3%). 둘 다 받을 수 있으면 보통 디딤돌이 유리합니다.

2026년 9월 기준 디딤돌 대출에 적용 중인 완화(우대) 항목은 네 가지입니다. ①생애최초 주택구입자는 LTV가 70%에서 80%로 완화됩니다(다만 수도권·규제지역 소재 주택은 생애최초라도 70%). ②소득 요건이 기본 부부합산 6천만 원에서 생애최초·2자녀 이상 가구는 7천만 원, 신혼가구는 8.5천만 원까지 완화됩니다. ③대출 한도가 일반 2억 원에서 생애최초 2.4억 원, 신혼가구·2자녀 이상 3.2억 원까지 늘어납니다. ④지방 소재 주택이면 금리를 0.2%p 깎아 줍니다. 반대로 2025년 6월 28일 이후 계약분부터는 한도가 한 단계 낮아졌습니다(종전 일반 2.5억·생애최초 3억·신혼/2자녀 4억). 완화·강화는 정부 발표에 따라 수시로 바뀌므로 신청 직전 주택도시기금 공고를 확인하세요.

아니요, 특례보금자리론은 2023년에 한시적으로 판매된 상품으로 이미 판매가 종료됐고, 지금은 일반 보금자리론으로 개편·통합됐습니다. 현재 신청할 수 있는 것은 이 계산기에서 비교하는 보금자리론(2026년 9월분까지 두 달 연속 동결 공시, 연 4.9~5.3%, 우대 시 더 낮음)이며, 출산 가구라면 금리가 더 낮은 신생아 특례 디딤돌 대출을 먼저 확인해 보세요.

대출 신청일 기준 2년 내에 출산(2023년 1월 1일 이후 출생아)한 무주택 가구가 대상입니다. 혼인 여부와 무관하며, 부부합산 소득 1.3억(맞벌이 2억) 이하면 구입은 디딤돌(주택가 9억·한도 4억), 전세는 버팀목(보증금 수도권 5억·한도 2.4억)을 1%대 특례금리로 받을 수 있습니다.

정책대출은 무주택 세대가 기본 요건입니다. 1주택 처분조건부 등 예외가 일부 있지만 상품·상황에 따라 다르므로, 이 계산기에서 '무주택'을 끄면 받기 어려움으로 표시됩니다. 정확한 예외 적용은 기금e든든·은행에 확인하세요.

네. 청년 전용으로는 청년 버팀목 전세자금대출(흔히 '청년 버팀목 대출'), 청년 주택드림 대출 등이 있습니다. '청년 디딤돌 대출'이라는 별도 상품은 없지만, 디딤돌·버팀목도 만 34~39세 이하 청년에게 우대 조건을 적용합니다. 이 계산기는 디딤돌·신생아 특례·보금자리론·버팀목을 기준으로 자격을 비교합니다.

버팀목 대출은 주택도시기금의 전세자금대출로, 서민의 주거를 '버팀목'처럼 받쳐 준다는 뜻에서 붙은 이름입니다. 흔히 버팀목 전세대출·버팀목전세자금대출이라고 부릅니다. 기금 재원이라 시중 전세대출보다 금리가 낮고, 신청은 기금e든든이나 수탁은행에서 하며 보증은 주택금융공사(HF) 또는 HUG(허그·주택도시보증공사)의 전세보증을 이용합니다. 흔히 'HF 버팀목', '허그 버팀목 대출'로 구분해 부르는 것이 이 보증기관 차이입니다.

네, 미혼 단독세대주도 신청할 수 있습니다. 보금자리론은 미혼도 소득 7천만 원 이하면 이용 가능합니다. 다만 디딤돌·버팀목은 만 30세 이상 미혼 단독세대주에게 소득 상한·주택가격·면적·한도가 더 낮게 적용되는 '1인 가구 제한'이 있으니 공식 안내에서 세부 요건을 확인하세요.

네. 매매(구입) 자금뿐 아니라 기존 주택담보대출을 신생아 특례 디딤돌로 갈아타는 대환도 가능합니다(1주택 가구·주택가 9억 이하 등 요건 충족 시). 전세도 기존 은행 전세대출을 신생아 특례 버팀목으로 대환할 수 있습니다. 세부 요건은 주택도시기금 공식 안내에서 확인하세요.

참고용 추정치입니다. 전용면적·계약시점·1인 소득 제한 등 세부 요건과 신용 상황에 따라 실제 자격·한도·금리가 달라집니다. 각 카드의 공식 안내 링크에서 최종 확인하세요.