3단계 스트레스 DSR 시행: 2025년 7월 1일 대출한도 기준

스트레스 DSR은 대출한도 심사용 금리입니다

스트레스 DSR은 실제로 은행에 내는 금리를 올리는 제도가 아니라, 대출한도 심사에서 미래 금리상승 위험을 가산해 보는 장치입니다.

대출자의 실제 약정금리가 같아도 DSR 계산에 쓰는 심사금리가 높아지면 인정되는 대출한도는 줄어들 수 있습니다.

3단계 스트레스 DSR은 2025년 7월 1일부터 적용됩니다.

3단계 스트레스 금리는 1.50%입니다

3단계에서는 기본 스트레스 금리 1.50%가 안내됐습니다. 기존 단계보다 심사에 반영되는 금리 부담이 커집니다.

심사금리가 높아지면 같은 소득, 같은 만기, 같은 실제 금리 조건에서도 DSR상 원리금 상환액이 커진 것으로 계산됩니다.

그 결과 DSR 한도에 걸리는 차주는 대출 가능 금액이 줄어들 수 있습니다.

적용 대상은 가계대출 전반으로 넓어집니다

3단계 스트레스 DSR은 전 업권 DSR 적용 가계대출 전반으로 확대됩니다.

주택담보대출뿐 아니라 일정 조건의 신용대출도 영향을 받을 수 있습니다. 자료에서는 신용대출 잔액 1억원 초과 시 스트레스 금리 부과를 안내합니다.

대출 종류, 업권, 기존 대출 잔액에 따라 적용 여부가 달라질 수 있으므로 은행 상담 전 계산기에서 대략적인 한도를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

지방 주담대는 한시 적용을 확인합니다

지방 주택담보대출은 한시적으로 기존 2단계 수준인 0.75% 스트레스 금리를 적용하도록 안내됐습니다.

수도권인지 지방인지에 따라 같은 소득과 같은 집값이어도 한도 차이가 날 수 있습니다.

지역 기준과 한시 적용 기간은 정책에 따라 바뀔 수 있으므로 대출 실행 시점의 은행 심사 기준을 확인해야 합니다.

LTV 한도와 DSR 한도는 따로 작동합니다

주담대 한도는 집값 대비 LTV 한도만으로 결정되지 않습니다. 소득 대비 상환능력을 보는 DSR 한도도 함께 봐야 합니다.

집값 기준으로는 충분히 빌릴 수 있어 보여도, 스트레스 DSR을 적용하면 소득 기준에서 한도가 먼저 막힐 수 있습니다.

반대로 DSR은 여유가 있어도 LTV나 정책대출 상품 한도에 걸리면 실제 한도는 더 낮아질 수 있습니다.

집셈 계산기에서 확인할 부분

주담대 한도 계산기에서는 연소득, 기존 대출, 금리, 만기, LTV, DSR, 스트레스 금리를 함께 입력해야 합니다.

정책 주택대출 계산기는 디딤돌·보금자리론처럼 상품별 한도와 소득요건이 따로 있으므로 일반 은행 DSR 계산과 구분해야 합니다.

계산 결과는 사전 점검용이며, 최종 한도는 은행의 DSR 심사와 담보평가, 신용도, 상품 조건으로 확정됩니다.

상담 전 체크리스트

연소득, 기존 대출 원리금, 신용대출 잔액, 주택 가격, 희망 대출기간을 먼저 정리합니다.

수도권인지 지방인지, 규제지역인지, 정책대출인지 일반 주담대인지에 따라 적용 조건이 달라질 수 있습니다.

스트레스 DSR로 한도가 줄어드는지 보려면 실제 금리와 심사용 스트레스 금리를 따로 입력해 비교해야 합니다.

은행 상담에서는 계산기 결과와 함께 재직·소득 서류, 기존 대출 내역, 매매계약 조건을 준비하는 것이 좋습니다.